Loin d’être un espace économique et politique unifié, l’Europe recouvre des réalités bien différentes lorsqu’il s’agit d’assurance : compositions du tissu économique variées, niveaux de maturité inégaux, cadres juridiques spécifiques, diversité de fonctionnement des écosystèmes assurantiels… Cette pluralité pose des défis significatifs en matière de gestion des risques, et impose aux assureurs européens de s’adapter très finement aux réalités de chaque pays s’ils veulent proposer une couverture adaptée, notamment aux entreprises multinationales.

Le défi de l'adaptation à la diversité juridique

L’hétérogénéité des cadres juridiques européens est certes une contrainte, mais elle offre des opportunités aux assureurs, courtiers et experts en gestion des sinistres qui savent s’adapter. Chaque pays européen applique ses propres règles en matière de sinistres, issues de transpositions nationales des directives européennes, ce qui engendre une mosaïque de cadres légaux, des moins matures comme la Roumanie aux plus établis comme la France, l’Espagne ou l’Italie.

Les réclamations transfrontalières sont des situations particulièrement complexes qui nécessitent des expertises pointues, assurantielles bien sûr mais également juridiques pour maîtriser les réglementations locales et naviguer entre plusieurs cadres légaux. Par exemple, une PME allemande peut avoir un fournisseur en Roumanie ou en Pologne et livrer ses produits en Suède, avec dans chacun de ces pays des stratégies d’assurance et de gestion des risques spécifiques. L’assureur de cette PME allemande doit en tenir compte pour lui proposer une couverture adaptée et gérer ensuite efficacement les éventuels sinistres.