Grisbee est une nouvelle plate-forme en ligne qui fournit des conseils en gestion du patrimoine grâce à un robo-advisor intégré à son application d’agrégation de comptes. Pour adhérer à cette offre de services, l’utilisateur peut choisir entre 4 forfaits : essentiel (0€/mois), liberté (4,90€/mois), zen (9,90€/mois) et VIP (49,90€/mois).

Le service d’agrégation de comptes, inclus dans tous les forfaits, permet à l’utilisateur de centraliser l’ensemble de son patrimoine (comptes bancaires, assurance vie, épargne salariale, immobilier, œuvres d’art).

Ainsi, à partir de ces données agrégées, le robo-advisor effectue un diagnostic financier pour calculer la capacité d’épargne, la pension retraite et les frais de succession. En option payante, le service Grisbee permet de dresser un bilan retraite et patrimonial et d’effectuer une reconstitution d’un crédit immobilier par un expert.

Le service délivre aussi des recommandations personnalisées sur les investissements en tenant compte des données collectées (profil de risque, âge et situation familiale) et va jusqu’à proposer aux utilisateurs de souscrire à des produits financiers correspondant à leurs objectifs avec l’aide d’un conseiller.

Grisbee propose notamment un contrat vie, porté par Suravenir, dont les standards et les niveaux de frais sont ceux de l’assurance vie en ligne. Mais les fondateurs de Grisbee ne s’arrêtent pas là et disposent aussi d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine (CGP) avec les ressources humaines expertes à même de prendre le relais de l’appli le cas échéant.

L'éclairage de Maxime Camus, directeur général de Grisbee

« Grisbee est né en octobre dernier du constat fait par les fondateurs : le côté déceptif du conseil patrimonial prodigué par les banques. Notre promesse est de démocratiser la gestion de patrimoine qualitative au plus grand nombre. La plate-forme a été fondée par la même équipe que celle du site Finansemble.fr lancé en 2013. Le fait d’être tous les quatre issus de la finance, ainsi que les nombreux retours d’expérience des utilisateurs de Finansemble, ont alimenté le projet Grisbee.

Les internautes usagers de Finansemble et de son outil Défiscalisator, lancé fin 2014 pour traiter d’impôt sur le revenu, d’ISF, des niches fiscales…, nous ont fait remonter leur volonté de reprendre en main leur patrimoine et leur besoin d’aller au-delà du seul patrimoine financier.

Grisbee, lancé avec Crédit mutuel Arkéa pour partenaire financier, décline une offre large qui englobe l’entièreté du patrimoine d’un client. Ses comptes bancaires, ses contrats vie, son épargne salariale mais aussi ses biens immobiliers, et ses actifs alternatifs comme la forêt ou les œuvres d’art.

La première étape consiste à consolider le patrimoine financier du client. Elle peut-être réalisée à travers le recours à l’agrégateur de comptes, développé par Linxo et encapsulé dans Grisbee.

Dans un second temps, la plate-forme réalise un véritable check-up ou diagnostic patrimonial. À l’issue de cette deuxième étape, l’usager dispose en un clin d’œil des niveaux de son impôt, de sa retraite, de ses frais de succession, de sa capacité d’épargne, d’emprunt, de son appétit au risque, etc.

Enfin, la dernière étape permet, sur la base du tableau de bord détaillé et grâce à des algorithmes élaborés, de générer automatiquement des recommandations personnalisées pour optimiser son patrimoine.

La plate-forme se rémunère à la fois sur les abonnements des utilisateurs ainsi que sur le choix de souscrire telle ou telle solution préconisée par Grisbee. Après le contrat vie lancé en décembre, Grisbee va dans les prochains jours proposer la gestion pilotée, pour la première fois en ligne, en partenariat avec le prestigieux gestionnaire Carmignac. »