Les rendements des fonds en euros proposés par les sociétés d'assurance-vie sont en baisse. Pour 2017, le taux moyen de ces contrats devrait avoisiner les 1,50% brut (1,25% net). La gestion sous mandat ou la gestion conseillée, ainsi que l' "investissement par objectif "constituent des alternatives pour les investisseurs, expliquent Guillaume Piard et Hugo Bompard, fondateurs de Nalo, jeune courtier en assurance-vie. Dans le cadre d'une assurance-vie, les investisseurs peuvent faire appel à la gestion sous mandat ou à la gestion conseillée.La gestion sous mandat a un coût pour l'épargnant, et les produits souscrits, généralement des organismes de placements collectif en valeurs mobilières et des produits structurés, sont eux aussi associés à des frais de gestion annuels (souvent ignorés des clients) pouvant atteindre jusqu'à 3% par an.Les frais de gestion peuvent eux aussi être réduits en privilégiant des plateformes de gestion en ligne ou "robo-advisors", lesquels offrent également un suivi personnalisé et un conseil adapté aux objectifs de chacun.Lorsqu'ils investissent sur les marchés financiers, les particuliers sont souvent préoccupés par l'éventualité d'un krach boursier. Pourtant, le véritable risque n'est pas tant de subir une baisse momentanée de la valeur du capital que d'avoir besoin de l'argent investi au moment où un krach se produit.Pour se prémunir d'un tel scénario, la méthode consiste à " investir par objectif ".En clair, il s'agit d'essayer de définir les horizons auxquels il sera nécessaire de " casser sa tirelire " pour faire face à un événement important comme par exemple un projet immobilier, le paiement des études d'un enfant ou encore un départ à la retraite. En définissant ainsi des horizons d'investissement (5 ans, 10 ans, 20 ans par exemple), il devient possible de prévoir des poches d'investissement dédiées à chaque objectif, qu'il conviendra de piloter indépendamment. Chacune de ces poches pourra être progressivement sécurisées, en réduisant l'exposition aux risques (notamment aux actions et donc à un risque de baisse des marchés) à l'approche de l'objectif fixé. Cette stratégie permet de bénéficier du dynamisme des actions tout en calibrant la prise de risque en fonction d'objectifs concrets. Il s'agit d'une "excellente approche", selon les fondateurs de Nalo pour les investisseurs désireux de sortir des traditionnels fonds en euros et continuer à faire fructifier leur épargne durablement.

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