Howden France, l'opération française de Howden Broking Group et courtier d'assurance international, publie sa note de conjoncture 2027. En mobilisant les expertises IARD, protection sociale, sectorielles et marchés de Howden France, cette publication apporte une lecture croisée des évolutions qui redessinent aujourd'hui le marché de l'assurance et aide les entreprises à préparer leurs prochaines échéances de renouvellement.
Trois enseignements majeurs se dégagent de cette édition 2027 :
- Le retour des capacités et de la concurrence sur certaines lignes d'assurance ouvre de nouvelles opportunités de négociation pour les entreprises,
- Les assureurs renforcent leur sélectivité et différencient davantage leurs conditions selon la qualité des risques présentés,
- En protection sociale, les évolutions démographiques, réglementaires et économiques confirment l'installation de tendances structurelles qui transforment durablement les équilibres du marché.
Un marché IARD qui change de logique
Après plusieurs années de durcissement généralisé, le marché IARD entre dans une nouvelle phase. Si les capacités de souscription reviennent sur de nombreuses branches et que la concurrence se renforce, les assureurs adoptent désormais une approche beaucoup plus sélective et différenciée selon les profils de risque.
Certaines lignes bénéficient de conditions plus favorables, notamment en cyber, en responsabilité des dirigeants ou en responsabilité civile entreprise et professionnelle. A l'inverse, les activités exposées à une forte sinistralité, aux événements climatiques, aux tensions géopolitiques ou à des risques technologiques émergents, continuent de faire l'objet d'une surveillance accrue des assureurs.
La qualité de la prévention, la maturité des dispositifs de gestion des risques, la transparence des données et la capacité à démontrer sa résilience sont toujours des critères déterminants dans l'analyse des dossiers par les assureurs.
La protection sociale face à des transformations durables
Du côté des assurances de personnes, le marché est confronté à des évolutions structurelles qui dépassent largement les seules questions tarifaires. Vieillissement de la population active, progression de l'absentéisme, montée des enjeux de santé mentale, transfert croissant de charges vers les complémentaires, pression sur les systèmes de retraite et renforcement du cadre réglementaire sont autant d'éléments qui modifient durablement les équilibres techniques des assureurs.
Les dispositifs de santé, prévoyance, retraite ou encore de protection des dirigeants deviennent ainsi de véritables outils de pilotage social et financier, nécessitant une approche plus stratégique et davantage fondée sur l'analyse des données, la prévention et l'anticipation des évolutions futures.
Une vision croisée des risques et des enjeux humains
La note de conjoncture 2027 propose une analyse de plus de quinze lignes de produits d'assurance et de plusieurs secteurs d'activité stratégiques, parmi lesquels l'énergie et les ressources naturelles, les technologies, les institutions financières, le médical et les sciences de la vie, la marine ou encore le froid et l'hôtellerie de plein air.
Elle met en lumière les facteurs qui influenceront les renouvellements 2027 : évolution des capacités de souscription, politiques tarifaires, exigences de prévention, impacts des nouvelles réglementations, risques liés à l'intelligence artificielle, enjeux cyber, géopolitiques, transition énergétique ou encore conséquences de l'accélération du changement climatique.
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