Alors que les aléas climatiques pèsent de plus en plus lourdement sur l'activité économique, Howden France (l'opération française de Howden Broking Group , courtier d'assurance international) annonce, avec Sereno (Managing General Agent spécialisé dans l'assurance paramétrique météorologique) le lancement d'une solution d'assurance paramétrique dédiée aux entreprises de location d'engins de chantier, pour couvrir des pertes d'exploitation aujourd'hui peu assurées.
L'objectif est de transformer un risque météo aujourd'hui subi en une variable maîtrisable, et enfin couvrir des pertes d'exploitation jusqu'ici laissées de côté par les assurances traditionnelles.
Une réponse à un angle mort majeur pour le secteur de la construction
Dans le secteur de la construction, quelques jours de pluie suffisent à désorganiser l'activité : les chantiers s'arrêtent, les engins ne sont plus utilisés, et les revenus chutent immédiatement. Lorsque ces épisodes météorologiques se répètent, les pertes d'exploitation peuvent rapidement représenter un risque significatif pour la santé financière de ces entreprises. Pourtant, ces perturbations ne sont tout simplement pas assurées.
C'est précisément pour répondre à cette zone grise que Sereno a conçu une solution dédiée. Comme le rappelle Ruben Hallali, son CEO et cofondateur : "de nombreuses industries dépendent de la météo au quotidien sans disposer d'outils pour protéger leurs revenus. L'assurance paramétrique permet de couvrir ces pertes d'exploitation de manière simple et automatique. Notre mission est de rendre ce type de protection accessible aux secteurs économiques les plus exposés aux aléas météorologiques".
De la donnée à l'assurance : une nouvelle génération de produits paramétriques
Le modèle développé par Sereno repose sur une approche paramétrique : l'indemnisation est déclenchée automatiquement lorsque certaines conditions météorologiques dépassent un seuil prédéfini, par exemple un nombre de jours de pluie supérieur à un niveau donné.
Les données météorologiques sont mesurées à partir d'indices objectifs et certifiés. Lorsque le seuil est atteint, l'indemnisation est versée automatiquement selon les modalités prévues dans la police, sans procédure d'expertise ni déclaration de sinistre. Ce fonctionnement marque une rupture avec les standards du marché. Là où l'assurance traditionnelle intervient après coup, avec des processus longs et incertains, Sereno propose une réponse immédiate, simple et transparente.
Une solution déployée avec Howden au plus près des besoins terrain
Pour accélérer le déploiement de cette solution, Sereno s'appuie sur Howden France, courtier international reconnu pour son expertise des risques complexes et sa capacité à structurer des programmes d'assurance sur mesure.
Au-delà de la distribution, les équipes d'Howden interviennent dans l'identification des besoins, l'adaptation des solutions aux spécificités du secteur et leur intégration dans des dispositifs assurantiels existants.
La commercialisation s'effectue notamment via le programme d'assurance de la fédération nationale des artisans ruraux, DLR Assur, permettant de proposer à ses membres une couverture spécifiquement conçue pour protéger leurs revenus dans les périodes les plus impactées météorologiquement.
La météo influence directement une grande partie de l'activité économique. Selon plusieurs estimations, près de 70% des industries sont météo-sensibles. Si l'assurance traditionnelle couvre efficacement les dommages matériels majeurs, elle protège beaucoup moins bien les pertes financières causées par la météo.
Pour Sereno, l'objectif est précisément de combler ce déficit de protection pour les secteurs dont les revenus dépendent directement des conditions météorologiques.
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