TikTok devient officiellement un canal de distribution puissant pour l'assurance commerciale destinée aux entreprises de commerce électronique, grâce à un partenariat avec la société d'insurtech numérique Ergo Next Insurance. L'assurance intégrée (embedded insurance) va changer la donne pour la distribution d'assurances au cours des prochaines années, à mesure qu'un éventail plus large de plateformes s'imposera comme partenaires de distribution, affirme GlobalData, une plateforme leader en intelligence économique et productivité.
Pour Beatriz Benito, analyste principale en assurances chez GlobalData, "un avantage concurrentiel clé de l'assurance intégrée est que les polices sont intégrées au point de vente avec un produit ou service de base proposé par une entreprise non-assurantielle. Ce modèle permet donc aux assureurs d'atteindre des clients qui n'auraient pas forcément cherché activement à souscrire une assurance. En raison de sa commodité, l'assurance intégrée se caractérise également par des taux de conversion élevés."
Selon l'analyste, en outre, "le partenariat d'Ergo Next avec TikTok reflète une dynamique massive du secteur vers les branches d'assurance commerciale intégrée". Alors que l'assurance intégrée s'est historiquement concentrée sur les branches de particuliers, la prochaine vague se dirigera vers les branches professionnelles, les fournisseurs réalisant le potentiel supplémentaire qui existe malgré la plus grande complexité des produits commerciaux.
Une expérience simplifiée pour les commerçants
Les entreprises d'e-commerce de TikTok Shop peuvent désormais souscrire une assurance responsabilité civile générale, responsabilité civile professionnelle, accidents du travail et cyber-assurance entièrement en ligne, lors de l'achat d'outils numériques pour leur activité via l'infrastructure d'inscription et de gestion commerciale de TikTok.
Cela crée une expérience beaucoup plus fluide pour ces entreprises nativement numériques (digital-first), car cela évite d'avoir à remplir de longs questionnaires. Ces informations peuvent être directement exploitées à partir des données de profil du commerçant déjà présentes sur la plateforme TikTok Shop.
"Au-delà de l'efficacité opérationnelle et de la fluidité des processus, le concept d'assurance intégrée peut générer des économies de coûts. Les polices peuvent en effet bénéficier de tarifs plus avantageux, l'intégration éliminant les frais de marketing et de courtage. De plus, cela réduira probablement la sous-assurance chez les PME, dont beaucoup n'avaient peut-être pas conscience de la pertinence de telles polices pour leur activité", souligne Beatriz Benito.
Les assureurs devront toutefois surmonter des obstacles pour maximiser le potentiel de l'assurance intégrée dans les branches commerciales. Par exemple, certaines entreprises peuvent hésiter à acheter une assurance sur une marketplace lors de l'achat d'un autre produit ou service parce qu'elles redoutent des difficultés lors du processus de sinistre, tandis que d'autres souhaitent simplement bénéficier de conseils.
Sur ce sujet, Beatriz Benito conclut en expliquant que "la prochaine génération d'innovations en matière d'assurance intégrée sera probablement limitée aux petites entreprises ayant des besoins moins complexes, tandis que le déploiement auprès des grandes entreprises prendra probablement plus de temps".
Selon l'enquête 2025 de GlobalData auprès des PME, 39,1% des PME mondiales déclarent s'être vu proposer une assurance professionnelle lors de l'achat d'un autre produit ou service via une plateforme de marché (marketplace). En fait, près de la moitié (48,8%) de toutes les PME à qui l'on a proposé une assurance intégrée via une marketplace l'ont achetée.
Il s'agit d'une enquête de GlobalData auprès des PME qui examine les préférences des entreprises lors de la souscription de produits d'assurance clés ainsi que leurs interactions avec les fournisseurs. Elle étudie également l'ouverture des PME aux nouvelles technologies, ainsi qu'aux concepts et produits émergents.
Les PME participantes, comptant moins de 250 salariés, ont été recrutées par le biais d'un panel en ligne. Menée au quatrième trimestre 2025, cette enquête a ciblé 2 054 PME réparties dans les pays suivants : Afrique du Sud, Allemagne, Arabie saoudite, Brésil, Chine, Émirats arabes unis, Espagne, États-Unis, France, Inde, Italie, Malaisie, Mexique et Royaume-Uni.
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